KPMG台灣所5日發布《2025台灣銀行業報告》，針對2024 – 2025年台灣銀行業的發展趨勢進行剖析，雖然全球經濟仍具波動性，且台灣在央行尚未降息下，整體金融市場溫和成長，本國銀行的營運穩健前行。但關稅政策、美中爭端、地緣政治衝突等因素仍將為銀行業獲利帶來不確定性。因此，銀行業對於2025年的整體環境和營運前景仍應謹慎看待並積極應對。
金融業創下史上獲利新高
KPMG台灣所金融服務產業協同主持人陳世雄指出，受到人工智慧需求爆發及國際經濟穩定發展等因素支持，2024年台灣出口明顯復甦，帶動經濟強勢成長達4.5%以上，台灣股市連續第二年呈現雙位數漲幅。良好投資市場及穩定的基本面帶動台灣金融業創造優異的獲利表現，根據金管會統計，2024年金融三業稅前盈餘達新台幣1.06兆元，創下金融業獲利史上的新高里程碑，其中銀行業貢獻超過5成，展現極佳的營運績效。另外，經過長年布局與經營，本國銀行的海外營運已形成一定規模經濟。隨著疫情後正常生活的恢復，海外獲利節節攀升並於去年再創新高紀錄。
進入2025年，市場普遍預期台灣經濟成長放緩但可維持穩健，對銀行等金融業而言，營運環境依然偏向正面，不過地緣政治衝突、美中爭端、川普政策等或帶來不確定性，本國銀行業應謹慎面對與因應。
市場環境有利於銀行業營運之下，去年本國銀行的營業收入不僅再度雙位數成長，並且改寫至2006年以來的新高。根據金管會統計，2024年本國銀行整體營業收入由3.36兆成長至3.83兆元，年增13.8%，不僅連續第三年雙位數成長，且成長幅度亦為2016年以來第三高，顯示銀行業維持良好創造收益的動能。若以金控及非金控子銀行來看，去年金控旗下的本國銀行營收再度年增15.7%，來到2.93兆元，占總營收的比率由75.2%升至76.4%，而非金控旗下的本國銀行營收為年增8.2%，來到9,021億元，占總營收比重由24.8%降至23.6%，連續第二年下滑。
2025年經濟成長前景
對於2025年經濟成長前景，雖然美國關稅政策帶來不確定影響，使主要國家政府與國際機構紛紛下調成長預期，但隨著貿易協商的正面進展緩和關稅政策可能影響，今年全球經濟仍有機會處於穩健運行的狀態。在關稅政策與通膨可能回溫等疑慮之下，美國聯準會預期今年經濟成長率或低於去年，但應可維持溫和增長。中國將持續寬鬆政策支持，預期經濟應可保持穩健增長。美中兩大國基本面尚屬平穩發展帶來一定支持，但在關稅政策影響無法忽略之下，國際貨幣基金預期2025年全球經濟或將低於前一年，但仍可望處於2.5%以上的溫和成長水平。台灣經濟於2024年受到出口復甦帶動良好成長後，在基期墊高及美國關稅政策和地緣政治衝突等因素影響下，政府預估今年經濟成長或將放緩，而維持3%的增長水平可能具有一定挑戰。因此，溫和成長或為2025年全球及台灣基本面發展的主要基調。
陳世雄認為，溫和增長的經濟對金融業依然相對有利，同時雖然美國已開啟降息循環，但因經濟表現相對穩健且通膨有回升疑慮，降息步伐已有所放緩，而台灣央行認為台灣基本面環境或使重啟降息的機率偏低。如此之下，本國銀行的營運應仍可穩健前行。然而，央行趨嚴的信用管制，或令銀行放款業務受到影響，同時美國總統川普的關稅政策、美中爭端、地緣政治衝突等可能促使市場不確定性風險提高，銀行創造投資收益的難度或將上升。因此，本國銀行對2025年整體營運前景，應以謹慎看待並積極應對的態度因應。
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