李淑蓮╱北美智權報 編輯部
勤業眾信聯合會計師事務所與國立政治大學金融科技研究中心日前共同舉辦「2026金融科技研究報告系列論壇」，並正式發布《亞資中心、金融轉型與數位資產新紀元 — 2026年金融科技趨勢與展望》報告。延續首場銀行的熱烈討論，保險場次聚焦於亞洲資產管理中心政策、高資產服務、風險管理與AI智慧治理，匯聚產官學界重量級專家，共同為台灣保險業轉型把脈。
從左至右：勤業眾信保險產業負責人林旺生、勤業眾信科技與轉型服務營運長林彥良、勤業眾信金融服務產業負責人楊承修、金管會保險局副局長蔡火炎、政大金融科技研究中心主任王儷玲、金管會副主委陳彥良、勤業眾信總裁柯志賢、國泰人壽副總經理劉明達、國泰人壽副總經理林佩靜、金管會保險局組長楊麗萍、台灣人壽策略長葉栢宏、勤業眾信策略/風險與交易資深執行副總陳鴻棋、東吳商學研究中心主任李宜熹；照片提供：勤業眾信
五年產官學深化對話：保險業邁向「AI智慧化」
金融監督管理委員會副主委陳彥良則以「騎車前要先按煞車」生動比淵，強調面對國際情勢與市場不確定性，風險管理並非限制發展，而是確保保險業在安全基礎下穩健前行，持續發揮社會安全網的重要角色。
AI驅動核心重組：人機協作跨足大健康生態圈
國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲表示，在亞資中心政策下，保險業數位轉型已逐步走向以資料與AI為核心的經營重組。業者透過導入生成式AI（GenAI）與智慧代理人（Agentic AI），並藉由本土化金融大語言模型降低開發成本，藉此優化核保、理賠及防詐等核心流程。然而，當前產業仍面臨資料分散、系統整合不足與人才缺口等挑戰。對此，王儷玲建議企業應積極投入數位基礎建設，並加強跨產業健康數據的共享與應用，將服務進一步延伸至健康促進與高齡照護場景，透過人機協作來應對變革。
搶灘高資產藍海：扮演雙重角色，回流國內投資
配合金管會推動台灣成為亞洲資產管理中心「兩年有感、四年有變、六年有成」的藍圖，金管會保險局副局長蔡火炎表示，保險業在政策引導下將扮演「財富管理者」與「長期資金提供者」雙重角色。政府將引導壽險長期資金投入國內公共建設與策略性產業，以改善過去偏重海外投資所產生的匯率風險與資產負債不匹配問題，進而降低避險成本與資本壓力。同時，監理策略將採取分階段調整與試辦推動原則，在風險可控的前提下，逐步推動財富管理業務與商品創新，全面滿足高資產客群在保障、傳承與配置上的多元需求。
與談的金融業者也分享，高資產客戶的需求正由單一商品轉向整合式的資產管理與跨世代傳承規劃。在此趨勢下，保險業正積極投入數據整合與跨機構服務平台建設，將視角從單一商品導向，延伸至以家族為單位的整合平台，透過跨業合作整合投資、稅務、法律與健康養老等專業，全方位賦能第一線業務人員。
AI治理規模化：兼顧可信任框架與跨域整合
針對AI落地實務，勤業眾信科技與轉型服務營運長林彥良直言，保險業AI轉型的關鍵瓶頸不在技術本身，而在於規模化與整體治理能力。多數業者目前僅在單機場景看到成果，卻因為資料定義不一、跨系統整合困難，導致系統間產生衝突，難以放大效益。隨著高資產客戶需求轉向家族化與跨境配置，管理階層必須升級對數位治理的認知，建構以客戶體驗為核心的整合平台，才能避免服務斷點並實現長期價值。
在監理規範上，金管會保險局組長楊麗萍強調，主管機關採取支持創新與強調可信任AI的態度，並已透過發布金融業運用AI指引與自律規範來完善法規環境。未來AI應用必須維持人機協作的監督機制，確保決策的可控性，並鼓勵業者透過業務試辦與異業合作，將保險保障深深嵌入消費者的日常生活中。
勤業眾信策略、風險與交易服務資深執行副總經理陳鴻棋總結，保險業AI發展正由單點的流程優化，邁向下一階段的跨域整合。業者未來需要串接醫療體系、大健康產業等跨機構資料來拓展服務價值，且必須在設計初期就同步納入風險管理機制。期許在主管機關的指引下，業者能結合產學研與顧問專業，共同打造創新與風控並行的AI治理與應用框架。
